27.09.2007 - Бюро кредитных историй в Российской Федерации : вопросы государственного контроля и надзора

Функционирование современной экономики неразрывно связано с кредитом. В настоящее время практически любое физическое или юридическое лицо, испытывая потребность в финансовых ресурсах, прибегает к использованию кредита как к способу решения своих финансовых проблем. Но желающих взять деньги в долг становиться больше, чем желающих своевременно обслуживать свои долговые обязательства. Особую актуальность эта проблема приобретает в современных российских условиях, когда наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Так, по оценкам специалистов, всего в России насчитывается 50 млн потенциальных заемщиков. При этом уже сейчас процент невозвращенных кредитов достаточно высок. По некоторым экспертным оценкам, количество подобных кредитов в нашей стране составляет до 15% от общего числа выданных банками ссуд. От этого страдают не только кредитные учреждения, но и потенциальные заемщики, для которых подобное развитие ситуации означает удорожание стоимости заемных финансовых ресурсов. Уже сейчас для компенсации риска невозврата кредита банки завышают стоимость заемных средств на 30-40%.



Кредиторы изобретают различные механизмы, способствующие снижению рисков при предоставлении кредитных ресурсов и, соответственно, снижающих их стоимость. Одним из таких механизмов является создание специализированных организаций, занимающихся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах финансово-хозяйственной деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение ссуды. Такие организации получили название бюро кредитных историй (БКИ). Цель создания БКИ - разделить заемщиков банков на добросовестных плательщиков, которые аккуратно и в срок погашают долги, и недобросовестных. Для этого БКИ ведут кредитные истории заемщиков финансовых ресурсов. Как правило, кредитная история включает в себя наиболее важные сведения, необходимые для принятия решения кредитным учреждением о выдаче или об отказе в выдаче кредита заемщику: объемы и условия возвращения кредитов, своевременность или несвоевременность уплаты процентов, взятых сумм, платежеспособность клиента, его долговые обязательства перед различными кредиторами. Кредитная история развивается по мере получения и возврата каждого кредита.

Таким образом, смысл функционирования БКИ сводится к тому, что они должны накапливать и систематизировать кредитные истории всех заемщиков страны: сколько кредитов взял тот или иной клиент, исправно ли он выполняет взятые на себя обязательства. В БКИ стекаются данные об источниках его дохода, об имуществе ссудополучателя и членов его семьи.

Деятельность БКИ выгодна всем - и гражданам, и банкам, и экономике в целом. Заинтересованность банков в получении кредитной истории потенциального заемщика вполне очевидна. Банку важно максимально обезопасить себя от риска невозврата выданных кредитов. При этом банк получает хороший приток наличности, кассовый оборот и прибыль. Необходимость кредитной истории для самих заемщиков, на первый взгляд, не так очевидна. Вместе с тем выгода от кредитной истории существует и для заемщика. Позитивная кредитная история формирует доверие к заемщику со стороны банковского сообщества и дает преимущества перед остальными претендентами на получение кредита. Кроме того, если кредитная история существует и, тем более, если она позитивна, то это позволяет заемщикам получать кредиты на более выгодных условиях с точки зрения стоимости финансовых ресурсов и срока их выдачи. Чем лучше кредитная история, тем ниже ставка кредита и больше его срок. Наибольшую заинтересованность в кредитных историях испытывают предприниматели малого и среднего бизнеса, которые не имеют полноценного залога. Их финансовая отчетность бывает до такой степени "упрощенной", что банки не могут ей в полной мере доверять. В этих условиях кредитная история для таких хозяйствующих субъектов становится единственным выходом, поскольку у них появляется возможность пользоваться кредитами "здесь и сейчас". Тем более при наличии хорошей кредитной истории с заемщика не потребуют ни залога, ни справок от поручителей, а возможно, и понизят процентную ставку при пользовании кредитом.

С 1 июня 2005 г. БКИ получили право на существование и в Российской Федерации. Это стало возможным после вступления в силу Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон N 218-ФЗ)*(1). В соответствии с нормами Закона N 218-ФЗ БКИ - это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (ст. 3). При этом под кредитной историей понимается информация, состав которой определен Законом N 218-ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в БКИ (ст. 3).

Стандартная схема работы БКИ в российских условиях выглядит следующим образом: 1) клиент - заемщик обращается в банк А за кредитом; 2) банк А запрашивает разрешение заемщика на получение его кредитной истории из БКИ; заемщик дает банку письменное разрешение; 3) банк делает запрос в БКИ, с которым у него заключен договор на информационное обслуживание, и одновременно банк подтверждает запрос в БКИ разрешением клиента-заемщика; 4) БКИ формирует кредитный отчет на основании информации, предоставленной теми банками, которые являются его клиентами, и представляет отчет банку А; 5) банк А на основании полученного отчета принимает решение и либо предоставляет клиенту кредит, либо отказывает в его выдаче. С 1 сентября 2005 г. все банки обязаны передавать информацию о своих заемщиках, выразивших добровольное письменное согласие иметь собственное финансовое досье, в одно из БКИ (п. 2 ст. 20). Однако фактически БКИ приступили к выполнению своих функций, определенных Законом N 218-ФЗ, только с середины февраля 2006 г.

Деятельность БКИ имеет большое значение для нормального функционирования такого механизма, как кредит, и, соответственно, для всей экономической системы. При этом в силу выполняемых функций БКИ становится обладателем больших массивов информации о заемщиках, прежде всего об их финансовом положении. Эта информация является конфиденциальной, поэтому ее потеря или утечка может привести к серьезным последствиям как для банков, выдающих кредиты, так и для заемщиков. Одним из вопросов, входящих в сферу регулирования Закона N 218-ФЗ, является государственный контроль и надзор за деятельностью БКИ. В соответствии с нормами Закона N 218-ФЗ функции по контролю и надзору за деятельностью БКИ возлагаются на федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью БКИ (ст. 14). Постановлением Правительства РФ от 10 августа 2005 г. N 501 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй"*(2) функции по контролю и надзору за деятельностью БКИ возложены на Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР России).

Надо сказать, что среди претендентов на эту роль, помимо ФСФР России, были еще несколько ведомств - Банк России, Минюст России, Минэкономразвития России. Однако решение было принято в пользу ФСФР России, поскольку от развития БКИ зависит развитие кредитования в России, в том числе и ипотечного, которое в свою очередь может благоприятно сказаться на развитии рынка ипотечных ценных бумаг.

ФСФР России приступила к реализации полномочий в области контроля и надзора за деятельностью БКИ с середины августа 2005 г. Для выполнения указанных функций в ФСФР России в рамках управления регулирования деятельности профессиональных участников и инфраструктурных организаций на финансовом рынке было создано специальное подразделение. В соответствии с Законом N 218-ФЗ на ФСФР России возложено осуществление следующих функций:

ведение государственного реестра БКИ;

установление требования к финансовому положению и деловой репутации участников БКИ;

утверждение плана проведения контрольно-ревизионных мероприятий по проверке соблюдения БКИ требований Закона N 218-ФЗ;

проведение контрольно-ревизионных мероприятий на основании утвержденного плана, а также, в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй, Центрального каталога кредитных историй или БКИ (предметом контроля являются качество предоставляемых БКИ услуг (в том числе точность и достоверность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований Закона N 218-ФЗ);

направление в БКИ обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений;

осуществление в пределах своей компетенции взаимодействия с Центральным каталогом кредитных историй;

осуществление иных функций, предусмотренных законодательством РФ.

Значимость деятельности ФСФР России в сфере государственного регулирования функционирования БКИ определяется, прежде всего, тем, что этот регулирующий орган ведет государственный реестр БКИ, а в соответствии с Законом N 218-ФЗ юридическое лицо получает статус БКИ только после внесения записи о нем в государственный реестр БКИ (п. 2 ст. 15). Хотя формально ФСФР России получила право на ведение государственного реестра БКИ с 15 августа 2005 г., первая запись в государственный реестр БКИ была внесена только 14 февраля 2006 г., что ознаменовало собой фактический запуск механизма функционирования БКИ. Теперь банки с согласия заемщика обязаны направлять информацию о нем в БКИ. Для этого банку необходимо заключить договор об оказании информационных услуг с одним из вошедших в государственный реестр БКИ и затем передать ему информацию о кредиторах. На момент подготовки данной статьи в государственном реестре содержалась информация о тринадцати юридических лицах, которым ФСФР России присвоила статус БКИ. Примечательно, что они расположены не только в Москве и Санкт-Петербурге, как предполагалось первоначально, но и в крупнейших региональных центрах. Перечень БКИ, вошедших в государственный реестр по состоянию на 22 марта 2006 г., представлен в таблице ниже*(3).

 
 
┌─────────────┬───────────────┬───────────────┬────────────────┬────────────┬───────────┬──────────┐
│      N      │ Наименование │Местонахождение│Адрес почтовый │Ф.И.О. руко-│N   приказа│Дата при-│

             │бюро кредитных│(адрес)        │                │водителя    │ФСФР России│каза ФСФР│

             │историй        │               │                │            │           │России    │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│078-00001-002│ООО "Объединен-│РФ, 197022, г.│РФ, 197022,   г.│Иванова     │06-275/пз-и│04.02.2006│

│             │ное бюро креди-│Санкт-Петер-   │Санкт-Петербург,│Татьяна Вя-│           │          │

│             │тных историй" │бург, Каменноо-│Каменноостровс- │чеславовна │           │          │

│             │               │стровский пр-т,│кий пр-т, д. 42│            │           │          │
│             │               │д. 42 б лит. А,│б лит. А, пом.│            │           │          │
│             │               │пом. 19Н       │19Н             │            │           │          │
├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│072-00002-002│ООО "Межрегио-│РФ, 625048, г.│РФ, 625048, г.│Микульский │06-309/пз-и│17.02.2006│

             │нальное    Бюро│Тюмень, ул. Ре-│Тюмень, ул. Рес-│Михаил Алек-│           │          │

             │кредитных исто-│спублики, д. 83│публики, д. 83 │сеевич      │           │          │

             │рий"           │               │                │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│077-00003-002│ОАО "Националь-│РФ, 121069, г.│РФ, 121069, г.│Викулин Але-│06-341/пз-и│21.02.2006│

│             │ное бюро креди-│Москва, Скатер-│Москва, Скатерт-│ксандр Юрье-│           │          │

│             │тных историй" │тный переулок,│ный    переулок,│вич         │           │          │

│             │               │д. 20, стр. 1 │д. 20, стр. 1   │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│063-00004-002│ЗАО "Приволжс-│РФ, 443099, г.│РФ, 445970, Са-│Агафонова   │06-341/пз-и│21.02.2006│
│             │кое   кредитное│Самара, ул. А.│марская область,│Вера Алекса-│           │          │

             │бюро"          │Толстого, д. 6 │г.     Тольятти,│ндровна     │           │          │

│             │               │               │ГСП, Новый про-│            │           │          │

│             │               │               │езд, д. 8, офис-│            │           │          │
│             │               │               │-центр "Форум",│            │           │          │

│             │               │               │каб. N 224      │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│077-00005-002│ЗАО "Бюро кре-│РФ, 119049, г.│РФ, 119049, г.│Воронкова   │06-341/пз-и│21.02.2006│

             │дитных историй│Москва, ул. Бо-│Москва, ул. Бо-│Светлана Се-│           │          │

│             │"Инфокредит"   │льшая Якиманка,│льшая Якиманка,│ргеевна     │           │          │

│             │               │д. 42, стр. 3 │д. 42, стр. 3   │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│016-00006-002│ЗАО "Поволжское│420012, Респуб-│420012, Респуб-│Иванов Павел│06-383/пз-и│28.02.2006│

             │бюро кредитных│лика Татарстан,│лика Татарстан,│Валериевич │           │          │

│             │историй"       │г. Казань, ул.│г. Казань, ул.│            │           │          │

│             │               │Муштари, д. 12б│Муштари, д. 12б │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│078-00007-002│ЗАО "Северо-За-│РФ, 191023, г.│РФ, 191023, г. │Животов Сер-│06-383/пз-и│28.02.2006│

             │падное     бюро│Санкт-Петер-   │Санкт-Петер-    │гей Констан-│           │          │

│             │кредитных исто-│бург, ул. Садо-│бург, ул. Садо- │тинович     │           │          │

             │рий"           │вая, д. 21     │вая, д. 21      │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│077-00008-002│ООО "Бюро кре-│РФ, 121069, г.│РФ, 121069, г.│Сайфутдинова│06-383/пз-и│28.02.2006│

             │дитных историй│Москва, Новинс-│Москва, Новинс-│Юлия Шамиль-│           │          │

             │"ГенИнформ"   │кий бульвар, д.│кий бульвар, д.│евна        │           │          │

│             │               │28/35, стр. 1 │28/35, стр. 1   │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│077-00009-002│ЗАО "Бюро кре-│РФ, 127006, г.│РФ, 127006,   г.│            │06-441/пз-и│03.03.2006│

             │дитных историй│Москва, ул. 1-я│Москва, ул. 1-я│            │           │          │

             │Экспириан-Инте-│Тверская   Ямс-│Тверская    Ямс-│            │           │          │

             │рфакс"         │кая, д. 2, стр.│кая, д. 2, стр.│            │           │          │

│             │               │1              │1               │            │           │          │
├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤
│077-00010-002│ООО "Кредитное│РФ, 105318, г.│РФ, 105318, г.│Губанов Де-│06-441/пз-и│03.03.2006│

             │бюро    Русский│Москва, ул. Из-│Москва, ул. Из-│нис Анатоль-│           │          │

             │Стандарт"      │майловский Вал,│майловский Вал,│евич        │           │          │

│             │               │д. 2, стр. 1   │д. 2, стр. 1    │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│002-00011-002│ЗАО "Республи-│РФ, 450027, Ре-│РФ, 450027, Ре- │Рыбаков Сер-│06-509/пз-и│14.03.2006│

             │канское    бюро│спублика Башко-│спублика Башко- │гей Дмитрие-│           │          │

             │кредитных исто-│ростан, г. Уфа,│ростан, г. Уфа, │вич         │           │          │

             │рий"           │ул. Трамвайная,│ул. Трамвайная, │            │           │          │

│             │               │д. 2/3         │д. 2/3          │            │           │          │
├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│078-00012-002│ООО     "Глобал│РФ, 197376, г.│РФ, 197376, г. │Лагутин Олег│06-532/пз-и│16.03.2006│

│             │Пэйментс Кредит│Санкт-Петер-   │Санкт-Петер-    │Иванович    │           │          │

             │Сервиз"       8│бург, ул. Льва│бург, ул. Льва │            │           │          │

│             │               │Толстого, д. 7 │Толстого, д. 7 │            │           │          │

├─────────────┼───────────────┼───────────────┼────────────────┼────────────┼───────────┼──────────┤

│061-00013-002│ООО "Бюро кре-│РФ, 344090, г.│РФ, 344090, г. │Бабанских   │06-532/пз-и│16.03.2006│

             │дитных историй│Ростов-на-Дону,│Ростов-на-Дону, │Василий Але-│           │          │

             │"Южное"        │пр-т Стачки, д.│пр-т Стачки, д. │ксандрович │           │          │

│             │               │194            │194             │            │           │          │
└─────────────┴───────────────┴───────────────┴────────────────┴────────────┴───────────┴──────────┘
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

В целях реализации прочих функций в сфере регулирования деятельности БКИ ФСФР России в период с августа по декабрь 2005 г. был принят ряд нормативных правовых актов, необходимых для скорейшего запуска БКИ и их эффективной работы. Первым из таких документов стал приказ ФСФР России от 27 октября 2005 г. N 05-52/пз-н "Об утверждении Положения о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй" (далее - приказ N 05-52/пз-н)*(4). Затем, спустя два месяца, ФСФР России были одновременно приняты еще два взаимосвязанных нормативных правовых акта. Одним из них стал приказ ФСФР России от 22 декабря 2005 г. N 05-87/пз-н "Об утверждении порядка проведения аукционных торгов по продаже кредитных историй" (далее - приказ N 05-87/пз-н)*(5), а другим- приказ ФСФР России от 22 декабря 2005 г. N 05-88/пз-н "Об утверждении порядка проведения конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй" (далее - приказ N 05-88/пз-н)*(6). Рассмотрим основные положения этих нормативных правовых актов ФСФР России, устанавливающих требования к БКИ, более подробно.

Приказом ФСФР России N 05-52/пз-н установлены требования к финансовому положению участников БКИ. Рассматривая нормы этого нормативного правового акта, прежде всего следует отметить, что оценка финансового положения участника БКИ осуществляется в случае владения им более 5% акций (долей) БКИ единолично или совместно с аффилированными лицами. Участниками БКИ могут выступать юридические и физические лица. Соответственно, для каждой категории участников БКИ установлены свои специфические требования.

Участник БКИ - юридическое лицо должен соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к его финансовому положению:

стоимость чистых активов участника БКИ, владеющего более 25% акций (долей) БКИ, должна составлять не менее 3 млн руб. по состоянию на конец каждого из двух последних финансовых годов, предшествующих году приобретения участником БКИ доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ (расчет оценки стоимости чистых активов осуществляется в порядке, установленном приказом Минфина России N 10н и ФКЦБ России N 03-6/пз от 29 января 2003 г. "Об утверждении Порядка оценки стоимости чистых активов акционерных обществ");

участник БКИ существует не менее двух лет или, если срок деятельности участника БКИ составляет менее двух лет, стоимость чистых активов участника БКИ - юридического лица, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, должна составлять не менее 5 млн руб.;

участник БКИ - иностранное юридическое лицо предоставляет подтверждение платежеспособности этого лица первоклассным иностранным банком, обязательства которого имеют по классификации "Fitch", "Moody's", "StaN dart & Poors" рейтинг не ниже А;

стоимость приобретаемой доли участия (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ не превышает стоимости его чистых активов на момент приобретения доли (вклада);

у участника БКИ отсутствует задолженность по уплате налогов и сборов по состоянию на дату представления заявления о внесении записи в государственный реестр БКИ;

на день обращения с заявлением о внесении записи о БКИ в государственный реестр БКИ в отношении участника БКИ не применяются процедуры банкротства.

Участник БКИ - физическое лицо должен соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к его финансовому положению:

совокупный объем доходов участника БКИ, владеющего более 25% акций (долей) БКИ, за каждый из двух последних календарных годов, предшествующих году приобретения участником БКИ доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ, превышает 300 тыс. руб. (совокупный объем дохода рассчитывается как сумма всех доходов, полученных участником БКИ (заработная плата, поступления от продажи имущества, дивиденды и т.д.), за вычетом уплаченных им (удержанных с него) налогов);

стоимость приобретаемой доли участия (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ не превышает 25% совокупного объема доходов участника БКИ за два последних календарных года, предшествующих году приобретения участником БКИ доли (вклада) в уставном (складочном) капитале БКИ.

Также приказом ФСФР России N 05-52/пз-н установлены требования к деловой репутации участников БКИ. Участники БКИ должны соответствовать следующим требованиям к деловой репутации:

соблюдение законодательства РФ, положения учредительных и внутренних документов БКИ, а также принципов профессиональной этики;

непривлечение в течение двух последних лет к ответственности за нарушения законодательства о банковской, коммерческой, служебной и (или) налоговой тайне;

непривлечение участника БКИ - физического лица и должностных лиц участника БКИ в течение двух последних лет к уголовной ответственности за преступления в сфере экономики или против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления, а также к административной ответственности за правонарушения в области предпринимательской деятельности, в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, банковской деятельности, связи и информации (в случае, если срок деятельности участника БКИ - юридического лица менее 2 лет, - непривлечение должностных лиц участника БКИ к уголовной ответственности за преступления, предусмотренные настоящим пунктом, с момента государственной регистрации БКИ);

неприменение в течение двух последних лет мер воздействия в виде ограничения на осуществление участником БКИ основного вида деятельности уполномоченными государственными органами и Банком России, осуществляющими в отношении участника БКИ функции контроля и надзора.

Приказом ФСФР России N 05-87/пз-н определен порядок проведения торгов по продаже кредитных историй в случае реорганизации БКИ, если его правопреемник не включен в государственный реестр, а также в случае ликвидации или исключения бюро из государственного реестра. Согласно документу, в торгах могут принимать участие бюро, включенные в государственный реестр. Торги могут быть открытыми или закрытыми по форме подачи участниками предложений по цене кредитных историй, при этом все кредитные истории ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из реестра) бюро выставляются на торги единым лотом. Решение о проведении торгов принимается организатором торгов, которым может являться как ФСФР России, так и уполномоченный орган БКИ, принявший решение о ликвидации или реорганизации БКИ. При этом торги должны быть проведены в течение 2 месяцев со дня принятия их организатором решения о проведении торгов, а при проведении повторных торгов - в течение двух месяцев со дня признания предыдущих торгов несостоявшимися либо со дня принятия решения об аннулировании результатов торгов. Последним звеном в процессе передачи кредитных историй от ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из реестра) бюро является конкурс. Порядок проведения такого конкурса прописан в приказе.

Приказом ФСФР России N 05-88/пз-н установлен порядок проведения конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй. В соответствии с документом конкурс проводится, если предшествующий аукцион по продаже кредитных историй был признан несостоявшимся. Исключительным правом на участие в конкурсе обладают БКИ, включенные в государственный реестр БКИ. Решение о проведении конкурса принимается организатором конкурса - ФСФР России не позднее 1 месяца со дня передачи кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ). Все кредитные истории ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из Реестра) БКИ и хранящиеся в Центральном каталоге выставляются на конкурс единым лотом.

В соответствии с Законом N 218-ФЗ ФСФР России осуществляет контроль и надзор за деятельностью БКИ в части качества представляемых БКИ услуг (в том числе точности и достоверности информации), а также соблюдения прав участников информационного обмена и требований Закона N 218-ФЗ. Эту функцию ФСФР России реализует на основании "Порядка проведения проверок организаций, осуществление контроля и надзора за которыми возложено на Федеральную службу по финансовым рынкам", утв. приказом ФСФР России от 20 апреля 2005 г. N 05-16/пз-н. Соответствующие изменения в этот нормативный правовой акт были внесены приказом ФСФР России от 22 декабря 2005 г. N 05-91/пз-н*(7).

Рассматривая вопрос о государственном контроле и надзоре за деятельность БКИ, следует отметить, что в схеме функционирования БКИ принимает участие еще одно государственное учреждение - Банк России. В соответствии с Законом N 218-ФЗ на Банк России возложена обязанность по выполнению функции ЦККИ.

ЦККИ - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска БКИ, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй (ст. 3).

ЦККИ создается в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о БКИ, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра) БКИ (ст. 13).

В целях реализации возложенных функций ЦККИ Банком России был выпущен ряд документов. Во-первых, Указание от 31 августа 2005 г. N 1611-У*(8), которым установлены порядок и формы представления БКИ информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй*(9), и кодов субъектов кредитной истории в ЦККИ. Во-вторых, Указание от 31 августа 2005 г. N 1610-У*(10), устанавливающее порядок направления непосредственно в ЦККИ субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории запросов о предоставлении информации о БКИ, где хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет. Также этим документом установлена форма направления из ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта, кредитной истории и порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории. В-третьих, Указание от 31 августа 2005 г. N 1612-У*(11), в котором установлен порядок направления субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории запросов в ЦККИ о предоставлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в кредитную организацию. В-четвертых, Указание от 29 ноября 2005 г. N 1635-У*(12), которым установлен порядок направления субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории запросов в ЦККИ о предоставлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в БКИ.

 
Д.А. Вавулин,

начальник отдела по организации взаимодействия с субъектами

Российской Федерации Регионального отделения Федеральной службы

по финансовым рынкам в Юго-Западном регионе (РО ФСФР России в ЮЗР),

кандидат экономических наук, доцент кафедры "Государственное

управление и финансы" Института бизнеса и права ОрелГТУ,

специалист по корпоративному управлению

 

"Право и экономика", N 5, май 2006 г.

 
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

*(1) СЗ РФ. 2005. N 1 (часть 1). Ст. 44; Российская газета. 2005. N 2.

*(2) СЗ РФ. 2005. N 33. Ст. 3429.
*(3) http://www.ffms.ru

*(4) Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. N 2.

*(5) Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. N 10.

*(6) Там же.

*(7) Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. N 8; Российская газета. 2006. N 40.

*(8) Вестник Банка России. 2005. N 52.